6 steg till en stark applikation

När det kommer till startups och småföretag hör man mycket snack om bootstrapping och självfinansiering. Även om detta fungerar för vissa, är det inte det enda sättet att bygga ett framgångsrikt företag. Det finns massor av otroliga entreprenörer som har förlitat sig på småföretagslån för att få fart på sin tillväxt.

Det finns en gåta när det kommer till företagsägande: du behöver kapital för att verkligen komma igång, men du måste också vara igång för att generera kapital. Ett småföretagslån kan vara ett bra alternativ för dem som behöver lite pengar omedelbart för att skjuta till sitt företag.

Om du är ny på hur dessa lån fungerar och undrar om det är rätt idé för din unika situation, är du på rätt plats. Vi kommer att titta på överväganden, samt hur man får ett företagslån.

Skäl att ansöka om ett företagslån

När allt kommer omkring är den främsta anledningen till att entreprenörer söker ett företagslån att de inte har tillräckligt med pengar för att driva verksamheten som de vill eller behöver. Detta kan visa sig som:

• Inte tillräckligt med pengar för dagliga utgifter, som lager eller drift
• Ett behov av toppmedarbetare med hög kompetens och erfarenhet, som kommer att kosta mer än nybörjarteammedlemmar
• Problem med att köpa den utrustning du behöver, beroende på vilken typ av verksamhet du driver
• Behovet av en större annonsbudget för att se till att du faktiskt kan generera den verksamhet du behöver för att växa
• Brist på akutfond om något oväntat skulle hända

Om något av dessa gäller för dig kan du vara en av småföretagarna i en utmärkt position för ett företagslån.

Hur man får ett företagslån i 6 steg

1. Beräkna dina krav

En av de svåraste delarna av finansieringsprocessen för småföretag är att räkna ut hur mycket pengar du ska ta i lån. Om du tar för lite kanske du inte når dina mål. Om du tar för mycket kan du få problem med att betala tillbaka.

Du måste arbeta igenom alla möjliga föremål du behöver för att täcka, som:

• Utrustning för en ny butik
• Kostnader att växa eller expandera
• Fastighetskostnader
• Driftskostnader
• Refinansiering av andra lån
• Kommersiell försäkring

Försök att använda en kalkylator för företagslån för att visualisera detaljerna i ditt lån, inklusive ditt totala belopp, ränta och låneperiodens längd. Dessa kan användas för att avgöra hur mycket du behöver betala av per månad.

Källa

2. Skriv en affärsplan

Företagslångivare kommer sannolikt inte att betala ut några pengar om du inte ger dem en stark affärs plan. Detta är i huvudsak dokumentet du kommer att använda för att förklara dina långsiktiga tillväxtplaner, inklusive hur du planerar att använda de lånepengar du får, och hur det kommer att översättas till tillväxt och återbetalning av verksamheten.

Här är de grundläggande avsnitten som din affärsplan bör täcka:

• En beskrivning av ditt företag och ditt kärnteam
• Din kärnverksamhetsmodell och hur du arbetar
• De produkter och/eller tjänster du erbjuder
• En analys av din bransch och marknad, och hur din verksamhet passar in
• SWOT-analys: Styrkor Svagheter Möjligheter Hot
• De verktyg och processer du använder för marknadsföring och försäljning
• Din finansieringsförfrågan och hur du planerar att använda den
• En uppskattad prognos av din ekonomi under de närmaste åren

Notera: Många nya onlinelångivare har förkortat ansökningsprocessen och kräver ingen affärsplan, men tänk på att dessa långivare ofta tar ut högre räntor.

Källa

3. Tänk på återbetalningsvillkor

Bestäm sedan hur du ska betala tillbaka lånet. Kom med en realistisk siffra för månatliga betalningar. Du bör överväga externa faktorer som sociala förändringar, avbrott i leveranskedjan och avbrott på marknaden.

Långivare kommer att fastställa dina månatliga betalningar baserat på följande faktorer:

• Lånetyp
• Kredithistorik
• Företagstyp och hur länge det har varit aktivt
• Företagare inkomst
• Företagens lönsamhet

Långivare för småföretag är medvetna om att varje företag är unikt, vilket är anledningen till att de erbjuder flera lånealternativ. Det är avgörande att förstå återbetalningstiden för det lån du planerar att ta.

Här är några vanliga lånetyper och deras genomsnittliga återbetalningstid:

• Tidslån: varar upp till 10 år
• SBA-lån: rörelsekapital och anläggningstillgångar kan återbetalas på upp till 10 år
• Mikrolån: med en återbetalningstid på upp till sex år
• Fakturafinansiering: återbetalas inom några månader
• Affärskrediter: återbetalningsbar upp till fem år
• Finansiering av utrustning: återbetalningsbar upp till 10 år

Notera: Vissa långivare har förskottsbetalningsavgifter, som gäller när en låntagare gör en tidig betalning. Kontrollera detta med din långivare— du vill inte spendera extra för att komma ur skulden.

4. Rådfråga en finansiell rådgivare

Det här alternativet är inte 100 % nödvändigt om du är villig att göra forskningen på egen hand – men det är en stark rekommendation. Att konsultera en finansiell rådgivare kan vara ett bra sätt att få en sann bild av ditt kassaflöde, vad som är vettigt för ditt lån och hur du kan utveckla en plan för att säkerställa att du kommer att kunna göra dina månatliga återbetalningar i tid.

Och med massor av alternativ att välja mellan kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att begränsa vilka kreditföreningar eller företagslångivare du ska välja baserat på ditt företags omständigheter och behov.

5. Bestäm dig för en typ av lån

Det finns flera typer av lån att välja mellan, och det finns inget rätt val. Allt beror på vad ditt företag behöver och vilka alternativ som passar dig bäst. Några av de mest populära lånetyperna inkluderar:

• Tidslån: Vanligtvis för större lånebelopp. Erbjuds med en löptid på två till 10 år. Många kräver bevisade vinster, vilket kanske inte är möjligt för nyare företag.
• Small Business Administration (SBA) lån: Liknar ett löptidslån från en privat företagslångivare, men SBA erbjuder fler möjligheter för underbetjänade befolkningar, som kvinnor och färgade.
• Onlinelån: Kort- och långfristiga lån erbjuds för företag som inte har en solid meritlista, som nystartade företag eller företag med dålig kredit.

Det finns också mindre traditionella typer av lån, som invoice factoring. Detta är lämpligt för företag som förlitar sig på fakturor för att få inkomst, vilket kan ta ett tag för kunderna att betala av sig.

Källa

6. Ansök om lånet

När du har gjort din research och hittat ett lämpligt lån är det dags att ansöka.

Välj en långivare

En konventionell långivare kan vara ett alternativ om du har en bra kreditvärdering och småföretagsekonomi. Om du inte uppfyller dessa krav kan du leta online efter mindre traditionella lånealternativ, till exempel ett kontantförskott från handlaren.

Godkännandebetygen varierar mellan olika långivare. Enligt Biz2Credits senaste utlåningsindex för småföretag är följande lånegodkännandesatser för långivaretyp:

• Småbanker: 21,2 %
• Storbanker: 14,5 %
• Kreditföreningar: 20,2 %
• Institutionella långivare: 25,9 %
• Alternativa långivare: 27,6 %

Välj en finansiell institution som erbjuder det lån du vill ha och kommer att betala ut det inom den tidsram som fungerar för ditt företag.

Samla dina dokument

En långivare kommer att förse dig med en lista över nödvändigt material för att behandla din ansökan. Varje långivare kan ha unika krav, men det är vanligtvis en variant av följande objekt:

• Företagsinformationinklusive affärsplan, namn, adress och skatte-ID.
• Bokslut för både personliga och affärsmässiga ändamålsom skattedeklarationer, kontoutdrag, kreditkortsräkningar, lönebesked, balansräkningar, leasingavtal, affärstillgångar och andra relaterade dokument.
• Detaljer om företagsägare, såsom personlig information om någon som har mer än 20 % till 25 % ägande i ett företag.

Skicka in din ansökan

Processen och instruktionerna för att lämna in en ansökan kommer att variera mellan långivare. Intervjuer är en vanlig del av ansökningsprocessen. Det kan innebära att du ställer upp en telefonintervju eller går till ett bankkontor. Följ instruktionerna från din långivare.

Under intervjun kan du fråga långivaren hur lång tid det vanligtvis tar för dem att behandla ansökningar så att du vet när du kan förvänta dig ett svar. Dessutom följ upp vid behov efter inlämningen.

Väg dina alternativ innan du får ett företagslån

Som du säkert redan vet är ett lån till småföretag något som måste tas på allvar. Det är ett stort beslut för ett växande varumärke – det kan till och med vara ”make-or-break” som avgör om det varumärket kan hålla sig flytande.

Var noga med att överväga alla för- och nackdelar, särskilt din långsiktiga plan för att öka dina vinster och kunna betala tillbaka lånet i tid. När du närmar dig det med en solid plan ökar du dina chanser till framgång enormt.

Vanliga frågor om lån till småföretag

Vad är det genomsnittliga beloppet för ett småföretagslån?

• Det genomsnittliga beloppet för ett affärskreditlån är $22 000.

• Det genomsnittliga beloppet för ett kortsiktigt företagslån är $20 000.

• Det genomsnittliga beloppet för ett medelfristigt företagslån är $110 000.

• Det genomsnittliga beloppet för ett SBA-lån är $107 000.

Vilka är chanserna att få ett småföretagslån?

BizCredits senaste rapport citerar följande kreditbetyg för olika långivare:

• Småbanker: 21,2 %
• Storbanker: 14,5 %
• Kreditföreningar: 20,2 %
• Institutionella långivare: 25,9 %
• Alternativa långivare: 27,6 %

Hur kvalificerar du dig för ett företagslån?

1. Uppdaterad affärsplan
2. Två år eller mer i drift
3. Låg skuld i förhållande till inkomst
4. Frisk kreditupplysning
5. Säkerhet för att säkra lånet

Vill du lära dig mer?